壓垮山道猴子的債務黑洞，現實中月收37K青年如何自救？4步驟跳出負面循環，邁向新生活

近期熱議的網路影片《山道猴子的一生》，推出一個多月來，上下集總瀏覽量已逾1200萬，寫實的內容，道出當今許多社會問題，引發廣大共鳴。

教授聖經理財課、並擔任企業顧問多年的「高雄職場合一事奉中心」副執行長蔡金城教師，曾任聖光神學院副院長和電子業高階主管，以其多年經驗，認為《山道猴子的一生》主角在理財上的困境，是許多人真實面對的狀況！

特別在「網路時代」和「速食文化」交互影響下，容易忘記「虛擬和現實的落差」；為了在網路上追求名聲而做足表面，卻因實際財務狀況不符，過上被金錢挾制的生活，或只求短暫的快樂不管後果。

主角原本的白牌車已很夠用，但為追求更高的慾望而買重機、多了一項債務，加上沒先問利息，只聽0元交車即簽約，導致後來利息超出負荷。

後續因想交女朋友、被看得起，又去借錢、做車子改裝；為了加班還債，反而沒時間好好跟女朋友相處而分手，最後又因借錢之事，跟男性好友關係產生裂痕。

「《山道猴子的一生》主角負債，是很真實的狀況，只是影片用『重機』來談這個議題。」

蔡金城指出，從重機帶給人的速度快感、酷炫外觀和象徵的財力，是許多人心中的渴望，卻帶來毀滅性的結果。

他提醒，「錯誤的理財，即使在別人看得到的場合很風光，但財務黑洞最後一定吃掉這一切。」

而如今「低薪高通膨」社會，讓許多年輕人在理財上失去希望，轉而追求其他形式的生活，卻忘記「金錢」也是生存的重要根本。

故事主角原本身上就有學貸，雖利息不高，但一出社會即背負一筆不小的債務；許多社會新鮮人起薪不到35K，必須還學貸又要生活，所剩不多，若又要追求「別人看得起的生活」，就會選擇使用最容易借錢的「信用卡」消費。

然而，信用卡利息很高，一年利息若10~14萬，主角月薪37K，等於「一年有4個月薪水都要付利息」，怎負擔得了？故落入「一直加班仍還不起」的惡性循環。

投資家巴菲特（Warren Edward Buffett）曾提醒，每個月的現金流需為正數，【收入 減 儲蓄 】才是你的【花用】，不能讓每個月透支，否則陷入只能追著利息繳，導致利滾利、無法翻身的黑洞。

因此，強烈建議別用信用卡的循環利息、先花掉未來的錢。理財第一個基本步驟，就是「省錢」，謹記支出=收入-儲蓄，拒絕超前消費！

別為虛浮的名聲做「超過能力的消費」，這樣容易陷入財務困境，變成一輩子黑戶。

蔡金城舉例，昔在上市上櫃公司擔任人資部主管時，看過一些員工因過度消費或投資失敗，導致上班三個月後，公司收到銀行催繳單，必須扣其三分之一薪水還債時，該員工就馬上離職另謀高就。

原因是，債務管理公司常會在債務人換工作三個月後，找到其新公司、開始催繳。

這樣的人容易成為工作上的「黑戶」，難以被加薪、升職，只能靠加班或換公司增加收入，但債務往往越滾越大，到了一個程度，當利息支出大於收入時，有些人就會選擇放棄人生。

蔡金城呼籲，若此狀況已經發生，千萬別放棄希望，因為仍來得及救！

此時首要目標，是讓自己「每個月的收入大於支出」。先剪卡，不能再用信用卡消費。

第二，縮減支出，停止不必要的開銷，例如別再養重機，要把這類項目縮減。換言之，釐清「需要VS想要」—把「想要」的，都先處理掉！

第三，做債務整合，可向當地法律扶助基金會尋求專業協助。

第四，待每月已有健康的現金流，才能做些獎勵自己的消費。

綜上所述，即使負債，人生仍有盼望、有路可走！但一定要改變價值觀和生活型態，開始累積儲蓄；若手邊已經有些儲蓄，要先拿來還債，並尋求上帝的幫助。

另外順帶一提，若父母經濟狀況可負擔，建議不申請學貸；從小教導孩子儲蓄的觀念，每月「至少」存1塊錢，最好10分之一，為未來做預備。

蔡金城總結四大提醒：「不負債生活，不借錢消費，不用信用卡循環利息消費，不過度消費。」

提摩太前書6章10節：「貪財是萬惡之根。有人貪戀錢財，就被引誘離了真道，用許多愁苦把自己刺透了。」

箴言28章19節：「耕種自己田地的，必得飽食；追隨虛浮的，足受窮乏。」

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